עצמאי, השקעת בחיסכון? המדינה מחזירה לך כסף

על מנת לעודד חיסכון בקרב הציבור, המדינה מעניקה הטבות מס שעשויות להגיע עד ל 20 אלף שקל בשנה בקרנות ההשתלמות, קופות הגמל וקרן הפנסיה לעצמאים * החלטתם לפתוח חיסכון פנסיוני עכשיו? חשוב שתבצעו את ההפקדות לפני 31.12.2017

סוף השנה מתקרב. כעצמאים, זו בשבילכם תקופה עמוסה מבחינה עסקית וחשבונאית. עם זאת, דווקא בגלל שאין לכם כמעט זמן לנשום, חשוב שתכירו באופן מושלם, מתוך שינה, את הטבות המס הניתנות לכם מהמדינה בקרנות ההשתלמות, קופות הגמל וקרן הפנסיה לעצמאים.

עצמאי שיפקיד את מלוא התקרה לקרן הפנסיה או לקופת הגמל, יקבל הטבת מס בשווי של 11,556 שקל בהנחת מס שולי 35%, או 14,280 שקל בהנחת מס שולי 47%

כן, המדינה ממש מעניקה לכם כסף, בהטבות בשווי של מאות עד אלפי שקלים, על מנת לעודד אתכם להשקיע באפיקי חיסכון. כדי ליהנות מכך עוד השנה, עליכם לבצע את ההפקדות עד 31.12.2017. הפקדות שיבוצעו לאחר מועד זה יוכרו לצרכי מס רק ב- 2018.

בואו נבדוק מה מציעה לכם המדינה בחיסכון הפנסיוני ובקרן ההשתלמות.

קרן השתלמות לעצמאים

קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון פופולרי, המעניק הטבות מס ויכולת לבצע פדיון בסכום חד פעמי בכל שש שנים, לכל מטרה. במקור, נועדה קרן ההשתלמות למטרות השתלמות. החוסכים היו רשאים להשתמש בכספי הקרן למטרה זו כבר אחרי ותק של שלוש שנים. כיום, זה עדיין כך, אלא שבנוסף החוסכים רשאים להשתמש בכסף, לאחר ותק של שש שנים כאמור, לכל מטרה: חופשה משפחתית, שיפוצים בבית, חתונה לבן או לבת וכולי.

נכון לשנת 2017, יכול עצמאי להפקיד בקרן ההשתלמות לעצמאים עד תקרה של 18,240 שקל בשנה וליהנות מהטבה כפולה:

1. הכספים שהופקדו עד לתקרה פטורים מ-25% מס רווח הון ריאלי במועד משיכת הכספים.

2. הוצאה מוכרת של הפער שבין 4.5% ובין תקרת ההכנסה השנתית, כאשר סכום ההטבה המקסימלי עמד ב-2017 על עד 5,499 שקל (בהנחת מס שולי 47%).

מיטב דש מאפשרת לכל עצמאי להצטרף לקרן השתלמות במהירות ובקלות, באופן דיגיטלי. תוכלו לפתוח לעצמכם קרן השתלמות מהמחשב או מהסמארטפון, ולהפקיד בה כסף תוך דקות ספורות. דמי הניהול בתכנית הינם בשיעור של 0.68% מהצבירה.

קראו עוד במגזין:

קרן פנסיה חובה וקופת גמל לעצמאים

בתחילת השנה, בינואר 2017, נכנס לתוקף חוק* המחייב כל עצמאי מעל גיל 21 להפקיד אחוזים מסוימים מהכנסותיו לקרן פנסיה. החוק מחייב שיעור מינימלי להפקדה, אך כמובן שניתן ורצוי להגדיל את אחוזי ההפקדה כדי למקסם את הטבות המס.

עבור החלק מהכנסה החייבת (כלומר, הרווח) שאינו עולה על מחצית השכר הממוצע במשק, יש להפריש 4.45%. מעל מדרגה זו ועד לגובה השכר הממוצע במשק, יש להפריש 12.55%. השכר הממוצע במשק עמד בינואר 2017 על 9,673 שקל בחודש.

למידע נוסף על הטבות המס לעצמאים

למידע נוסף על קרן ההשתלמות לעצמאים

למידע נוסף על קרן פנסיה לעצמאים באתר מיטב דש

תקרת ההפקדה לקרן הפנסיה ולקופת הגמל ב- 2017, לעצמאי שלא נהנה מהוצאה מוכרת לצורכי מס בשל רכישת אובדן כושר עבודה, עומדת על 16.5% מההכנסה השנתית, לא מעבר להכנסה של 206,400 שקל. כלומר, סכום התקרה להפקדה הינו 34,056 שקל.

עצמאי שיפקיד את מלוא התקרה לקרן הפנסיה או לקופת הגמל, יקבל הטבת מס בשווי של 11,556 שקל בהנחת מס שולי 35%, או 14,280 שקל בהנחת מס שולי 47%. אם מתחשבים גם בחיסכון הנובע מההפקדות (הקטנת ההכנסה החייבת), הטבת המס מגיעה ל-14,412 שקל בהנחת מס שולי 35%. בשתי מלים: כדאי לכם.

להצטרפות לקרן פנסיה לעצמאים - לחצו כאן

להצטרפות לקרן השתלמות לעצמאים - לחצו כאן

* חוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2017 ו-2018), תשע"ז-2016. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.