יש לכם 20-30 אלף שקל פנויים – אך קשה לכם להחליט מה לעשות איתם?

חיסכון, כך הורגלנו לחשוב במשך שנים, הוא משהו ש"שוכב" בבנק הרבה מאוד זמן, צובר ריבית כזו או אחרת – וממומש בכל מיני נקודות זמן קריטיות בחיינו או חיי הורינו, "כשממש צריכים את הכסף".

החוסך והחוסכת הישראלים הממוצעים, שהצליחו לשים בצד כמה עשרות אלפי שקלים, מוצאים עצמם בהתלבטות קשה: איפה לשים את הכסף?

אלא שהריבית הנמוכה, הכמעט אפסית, השולטת בכלכלה הישראלית בעשור האחרון טרפה לגמרי את הקלפים. פתאום – למעשה, כבר  זמן רב – הפק"מים של הבנקים, אותם פיקדונות קצרי מועד הנושאים ריבית מובטחת, מציעים חבילה לגמרי לא אטרקטיבית, עם ריביות נמוכות. 

החוסך והחוסכת הישראלים הממוצעים, שהצליחו לשים בצד כמה עשרות אלפי שקלים, מוצאים עצמם בהתלבטות קשה: איפה לשים את הכסף? מאחר והפק"מים ותכניות החיסכון לא מציעים פתרונות ראויים ולמעשה הכסף שוכב בבנקים ולא "עושה" כלום, עולה השאלה המתבקשת: אז מה כן?

ראשית, כדאי שניקח בחשבון שהפקדה בבנק לרוב בעייתית בשל הריביות הנמוכות, השקעה ישירה בבורסה דורשת לרוב ידע מקצועי לא קטן שלרוב האנשים אין, והשקעה בנכסים לא סחירים (כמו נדל"ן) דורשת הרבה יותר מ- 20-40 אלף שקלים.

להשקיע 30 אלף שקל בעזרת חיסכון קופת גמל להשקעה

קראו עוד במגזין:

• כך תפרגנו לעצמכם יום כיף זוגי בלי לקרוע את הארנק
• מהי בורסה? מדריך למי שבטוח שלא יקנה או ימכור מניות אף פעם
• לרענן את מראה הבית בלי לקרוע את הכיס

כאן נכנסת לתמונה קופת הגמל להשקעה, מוצר פיננסי צעיר יחסית, ש"נולד" בסוף 2016, אבל מסתמן מאז כמכשיר החיסכון האולטימטיבי לטווח הקצר-בינוני. לקופת הגמל להשקעה יש יתרונות רבים וברורים, להלן הבולטים שבהם:

1. ניהול מקצועי של הכסף שלכם: עם מגוון רחב מאוד של מסלולי השקעה, תוך אפשרות לעבור בין המסלולים בקלות ובמהירות, ללא אירועי מס. בשורה התחתונה, קופת הגמל להשקעה מאפשרת לכם לשאוף לתשואה מיטבית – בהשוואה לפיקדונות בבנקים, שמציעים ריבית נמוכה.
2. נזילות: רוצים את הכסף עכשיו? תנו הוראה והוא יהיה אצלכם בעו"ש תוך כמה ימי עסקים.
3. עלויות ניהול אטרקטיביות: דמי הניהול בקופות גמל להשקעה במיטב דש הינם 0.7% בלבד.
4. יתרונות מיסוי: קודם כל, דחיית מס. כל עוד אתם ממשיכים לחסוך במסגרת הקופה, תשלמו אפס מס. תיפגשו עם רשות המסים רק כשתמשכו את הכסף.
   כל אפיק השקעה לטווח קצר בישראל חייב במס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי. בקופת גמל להשקעה, מי שממשיך לחסוך ומושך את הכסף כקצבה ובגיל 60 (גיל הפרישה) – זוכה בסוכריה ענקית: פטור מלא (100%) ממס. זהו יתרון גדול מאוד של קופות הגמל להשקעה.
5. יכולת השקעה בנכסים לא סחירים (למשל, נדל"ן): ברוב אפיקי החיסכון האחרים חל איסור רגולטורי על השקעה בנכסים לא סחירים. קופות הגמל לעומת זאת יכולות להשקיע בנכסים לא סחירים, שעשויים להעניק להן תשואה עודפת.

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה - לחצו כאן

חשוב לציין, בקופות הגמל להשקעה קיימת כיום תקרת השקעה של 70 אלף שקל לאדם לשנה קלנדרית. עם זאת, כל חבר בתא משפחתי יכול להשקיע סכום כזה בשנה, כך שמשפחה בת חמש נפשות יכולה למעשה להשקיע עד 350 אלף שקל בשנה.

רוצים לקרוא עוד מאמרים בנושא? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים.

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.