קופת גמל להשקעה: מי אמר שהמדינה לא יודעת להיות נדיבה?

זה אולי יישמע לכם מוזר, אבל מדינת ישראל מחלקת לתושביה הטבה משמעותית כבר כמה שנים – וכל מה שאתם צריכים לעשות זה לקחת.

הרווחתם בבורסה? תצטרכו לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25%. לעומת זאת, החיסכון בקופת גמל להשקעה פטור ממס רווחי הון, אם תשאירו את הכסף בחיסכון עד גיל 60 ותמשכו אותו כקצבה חודשית

הרצון לעודד את הציבור לחסוך, הוביל להכרזה כבר בשנת 2016 על מכשיר פיננסי חדש - קופת גמל להשקעה המאפשרת חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך, תוך שמירה על נזילות מלאה של הכסף ואפשרות למשוך אותו בכל רגע נתון ללא קנסות, תוך מספר ימי עסקים.

המדינה גם מעניקה הטבת מס משמעותית למי שימשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, הטבה שלאורך שנים עשויה להגיע למאות אלפי שקלים.

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו>>

באילו הטבות מדובר?

1. פטור מתשלום ממס רווחי הון: במציאות שבה הריבית שמקבלים על החיסכון בבנק שואפת לאפס, חוסכים רבים משקיעים את כספם בשוק ההון, בין אם דרך השקעה ישירה במניות ובין אם דרך מכשירי השקעה כגון קרנות נאמנות, אגרות חוב או תעודות סל.

הרווחתם בבורסה? תצטרכו לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25% עבור הרווחים שצברתם. לעומת זאת, החיסכון בקופת גמל להשקעה פטור ממס רווחי הון, אם תשאירו את הכסף בחיסכון עד גיל 60 ותמשכו אותו כקצבה חודשית.

2. פטור מתשלום מס הכנסה: פטור מלא ממס על הכספים שנמשוך כקצבה חודשית לאחר גיל 60.
אל תטעו, מדובר בכסף גדול: נכון לשנת 2021 ניתן להפקיד מדי שנה עד 70,913 ₪ בקופת גמל להשקעה. מדובר בחיסכון לאדם פרטי, כך שניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בעבור כל אחד מבני המשפחה, לחסוך מאות אלפי שקלים בשנה וליהנות מהטבות המס הנלוות.

מה הסיכוי שתצליחו לחסוך בקופת גמל להשקעה מבלי לגעת בכסף עד גיל 60?

• אין סיכוי
• 50:50
• סיכוי גבוה
• סיכוי גבוה מאוד

Vote

כמה שוות הטבות המס?

גובה ההטבות בקופת הגמל להשקעה משתנה בהתאם לדפוסי החיסכון. הנה דוגמה שתמחיש איך הן יכולות לחסוך לכם מאות אלפי שקלים: נניח שאתם חוסכים מדי חודש 1,500 ₪ במשך 30 שנה במסלול בסיכון גבוה. אם הכסף יניב תשואה שנתית בגובה 6% בשוק ההון, ההשקעה שלכם תצמח ולאחר 30 שנה יהיו לכם 1,508,430 ₪. מתוך הסכום הזה, 968,430 ₪ יושגו בזכות רווחי ההון (הרווחים שהניב הכסף שלכם בבורסה). על הרווחים האלו תצטרכו לשלם מס רווחי הון בגובה 25%, כלומר להיפרד מקרוב לרבע מיליון שקל, או ליתר דיוק מ- 242,107 ₪.

נקשרתם לרווחים? לא בא לכם להיפרד מהם? אין בעיה. אם תחסכו בקופת גמל להשקעה ותמשכו את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, לא תצטרכו להיפרד אפילו משקל אחד שהניבו רווחי ההון. וזה עוד לפני שהזכרנו את הפטור מתשלום מס הכנסה.

קראו עוד במגזין:

• מחשבון הפוך לתכנון חיסכון
• קורס: התקציב המשפחתי – עוברים לצמיחה כלכלית
• 7 השאלות שיקבעו את גורל הפנסיה שלכם

יתרונות נוספים

לצד ההטבות שמחלקת המדינה, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם ליהנות ממגוון יתרונות נוספים:

• מגוון מסלולי השקעה, כולל אפשרות לשנות את מסלול ההשקעה בכל רגע נתון ללא קנסות או הגבלות.
• דמי ניהול נמוכים ביחס לאפיקי השקעה אחרים. לשם המחשה, כשחוסכים במיטב דש גמל להשקעה, נהנים מדמי ניהול נמוכים בגובה 0.7% בלבד מהצבירה.
• חיסכון לכל מטרה ולכל תקופת זמן: בשל המאפיינים של קופת גמל להשקעה והנזילות של הכסף, אפשר לחסוך לכל תקופת זמן ולאיזו מטרה שרוצים, מטיול לחו"ל עד שיפוץ הבית.
• חיסכון לילדים: בשל המאפיינים שציינו, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך מדי חודש כדי להבטיח את העתיד הכלכלי של ילדיכם, מעבר לכספים הנצברים בתוכנית הלאומית "חיסכון לכל ילד".

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו כאן >>

החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. אין לראות בנתונים ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.