הכתובת כבר מזמן על הקיר: מה שפעם עבד יפה בעולם הפיקדונות, הפסיק לעבוד כמעט לחלוטין בסביבת הריבית הנמוכה הקיימת בישראל בשנים האחרונות. כיום, נדרשים רעיונות אחרים, מותאמים יותר למציאות החדשה. להלן שלושה כאלה:
1. תיק השקעות דיגיטלי
תיק השקעות דיגיטלי יכול לשמש פתרון מוצלח לבעלי הכנסה פנויה, שנמאס להם לראות את הכסף שלהם שוכב בבנק וצובר ריביות נמוכות כל כך. רבים משאירים כסף בחסכונות, או פיקדונות בבנקים מתוך הרגל, עקב חוסר תשומת לב או חשש משינוי.
ניהול השקעות דיגיטלי הוא ידידותי ופשוט מאוד. אנחנו מציעים לכם להכיר את מיטב דש מנג'ר - תיק השקעות דיגיטלי, החל מרף השקעה של 25 אלף שקל, אשר מנוהל באמצעות השקעה בקרנות נאמנות.
בחירה במיטב דש מנג'ר מאפשרת שילוב של יתרונות רבים ומגוונים, בהם ניהול תיק מקצועי ואקטיבי, "התאמה אישית" של תיק ההשקעות בהתאם לצרכיו של הלקוח, פיזור על פני מספר רב של ניירות ערך והפחתת סיכונים (באמצעות השקעה דרך קרנות נאמנות) וכמובן נזילות מלאה של כספכם, תוכלו להגיש בקשת משיכה ולקבל את כספכם בחזרה לחשבון הבנק עד 7 ימי עסקים.
עיסוק יומיומי בהשקעות בניירות ערך מחייב ידע מקצועי רב. אם אין לכם ידע כזה, מוטב שלא תסתבכו. תיק השקעות דיגיטלי, יכול לאפשר לכם שקט נפשי, כיוון שכספיכם ינוהל בצורה מקצועית, בחברה ותיקה, בעלת ניסיון רב שנים.
ואם כבר נוחות, אז למה לא דיגיטלית? לאחר שתצטרפו למיטב דש מנג'ר, תיק ההשקעות שלכם יהיה זמין למעקב 24/7, מכל פלטפורמה דיגיטלית.
לפרטים נוספים ולהצטרפות למיטב דש מנג'ר, לחצו כאן>>
2. קופת גמל להשקעה
בקופות גמל להשקעה קיימת תקרת השקעה של עד 70 אלף שקל לאדם לשנה. כלומר, משפחה בת חמש נפשות יכולה להשקיע עד 350 אלף שקל בשנה
אם אתם מחפשים אופציית השקעה מעניינת, אבל כזו שמושקעת בשוק ההון ושעשויה להניב לכם תשואה, תוכלו להשקיע את הכסף בקופת גמל להשקעה. מדובר במוצר פיננסי צעיר יחסית (החל מ-2016) בעל מספר יתרונות מגוונים:
- ניהול מקצועי של הכסף שלכם, עם מגוון מסלולי השקעה.
- נזילות מידית של הכסף (הכסף עובר לחשבון תוך מספר ימי עסקים).
- עלויות ניהול נמוכות יחסית: דמי הניהול במיטב דש הינם 0.7% לשנה מהצבירה בלבד.
- יתרונות מיסוי:
- דחיית מס: כל עוד אתם ממשיכים לחסוך במסגרת הקופה, לא תשלמו מס. אירוע מס מתרחש רק במשיכה של הכסף.
- המשכתם וחסכתם את הכסף עד גיל פרישה (60)? תוכלו למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס.
- הלוואות בתנאים אטרקטיביים: קופות הגמל להשקעה מאפשרות לקבל הלוואות בריבית אטרקטיבית משמעותית לעומת הריבית המוצעת בבנקים.
חשוב לדעת: בקופות גמל להשקעה קיימת תקרת השקעה של עד 70 אלף שקל לאדם לשנה. כלומר, משפחה בת חמש נפשות יכולה להשקיע עד 350 אלף שקל בשנה.
לפרטים נוספים ופתיחת קופת גמל להשקעה, לחצו כאן>>
קראו עוד במגזין:
- הצטברו לכם כמה עשרות אלפי שקלים – מה כדאי לעשות?
- רוצים להגדיל את קצבת הפנסיה? כדאי שתדעו מה מציעות לכם קופות הגמל להשקעה
- 5 טיפים לפרישה בראש שקט
3. מסחר עצמאי בבורסה
פתרון שמתאים בעיקר למיטיבי לכת בתחום המסחר בבורסה ושוק ההון, או לבעלי נכונות ללמוד ולהתנסות במסחר. למסחר העצמאי באמצעות חבר הבורסה של מיטב דש יש מספר יתרונות בולטים:
- עמלות זולות על פעולות בני"ע ונמוכות משמעותית מהעמלות בבנקים.
- עצמאות: אתם לא תלויים בשירותיו של ברוקר כזה או אחר, אלא יכולים לסחור לבד באמצעות מערכת מסחר דיגיטלית מתקדמת.
- שירות מקצועי: בין השאר, גישה ישירה לחדר המסחר ומשם לבורסה בתל אביב ולבורסות נוספות בעולם (תחת תנאים מסוימים).
- ליווי מקצועי: קורס השקעות ומסחר ללא עלות.
לפרטים נוספים ולהצטרפות למסחר העצמאי במיטב דש טרייד, לחצו כאן>>
האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.
האם ניתן להשקיע בקרן השתלמות באופן פרטי (ללא קשר לעבודה)?
שלום אביגיל,
בקרן השתלמות ניתן להשקיע או דרך מקום העבודה, או מי שעצמאי ויש לו תעודת עוסק מורשה / עוסק פטור.
הלך הכסף
האם הערך יכול גם לרדת במקום לעלות?
שלום רונית,
השקעה בשוק ההון אינה מבטיחה תשואה ואנו לא מתחייבים על השגת רווח כזה או אחר.
על מה אתם ממליצים למי שיש הבנה בשוק ההון ותיק של בערך 70 אלף?
שלום מני,
2 האפשרויות שהצעתי כאן בכתבה יכולות להיות טובות עבורך.
להתייעצות נוספת מוזמן לפנות אליי במייל: amitf@mtds.co.il
מדוע מיטב דש מנג'ר מוגבל ב- 300,00 ש"ח?
ונניח שאני רוצה להשקיע יותר, אבל לא מעוניין בתיק מנוהל פרטי?
שלום אבנר,
רף הכניסה למיטב דש מנג'ר הינו 25,000 ש"ח ומעלה, ולא כפי שציינת.
אם אתה לא מעוניין בתיק השקעות שמנוהל על ידי מנהלי ההשקעות שלנו, תוכל לפתוח תיק השקעות דרך חבר הבורסה שלנו, מיטב דש טרייד, שם ניהול התיק הוא על ידך בלבד.
אם יש לכם 100 אלף שקל אז תנו לכסף לעבוד במטרה לייצר לכם הכנסה פאסיבית. השקעות זו אופציה אחת, אבל יש גם דברים אחרים שכדאי לבחון
לא השארתם פוליסת חיסכון וההטבות לגמלאים
שלום יעקב,
מוזמן להיכנס לכתבה נוספת שלי שפורסמה כאן ושמה "בני 30-40 מודאגים מעתידכם הכלכלי? 2 מסלולי השקעה אפשריים" שם דיברתי על פוליסת החיסכון הפיננסית.
ציינתם כי ניתן לקבל הלוואות מקופת הגמל להשקעה בריבית אטרקטיבית. מדוע נציגיכם טוענים שלא ניתן ??? אנא התייחסותכם !
היי עופרה ביקשתי גם הלווא ההחזר יותר יקר ממה שאת מקבלת
שלום עופרה,
אנא תפני לשירות הלקוחות שלנו ותקבלי מענה מקצועי בנושא זה. מספר הטלפון 3366* שלוחה 3.
אני גמלאי , עובד חלקית , אשתי גמלאית ,יש לנו קופות גמל וקרנות השתלמות .
במה כדאי להשקיע ללא סיכון להפסד ?
שלום שמואל,
מוזמן לפנות לשירות הלקוחות שלנו ולבקש לדבר עם בעל רישיון פנסיוני בטלפון 3366* שלוחה 3.
השאלה אם אתה גם יכול להפסיד כסף בהשקעות האלו..
שלום רון,
בהשקעות אלו אין כמובן הבטחה לרווחים, אלא מדובר בהשקעות בבורסה. לגבי אפשרות החיסכון הראשונה, תוכל לראות באתר האינטרנט "גמל נט" את התשואות מיום הקמת התכנית. תשואות העבר אינן מעידות על העתיד.
מה לגבי קופת גמל? זה לא מתאים למי שיש 100 אלף שקלים?
שלום עובדיה,
אחת מהאפשרויות היא קופת הגמל להשקעה, עליה דיברתי בסעיף מספר 1.
שים לב כי התקרה להפקדה בקופת הגמל להשקעה היא 70,000 לכל בן אדם בשנת מס.
לרוב האנשים חיסכון זה לגמרי הפיתרון