לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו>>
המאבק ביוקר המחיה במדינת ישראל קיבל לאחרונה תפנית חשובה: חוק הגדלת נקודות זיכוי להורים עבר בקריאה שלישית.
חוק הגדלת נקודות הזיכוי להורים יגדיל את הכסף הפנוי שלכם כהורים עובדים, בסכומים שמומלץ להפנות אותם לחיסכון.
קראו עוד במגזין:
- כיפת ברזל של החיסכון הפנסיוני: כך תימנעו מהפסד של מאות אלפי ₪
- ברינה יקצורו: 5 זרעים שיצמיחו את החיסכון שלכם
- 9 חסמים שמונעים מכם לשפר את מצבכם הכלכלי
לפי החוק, כל אחד משני הורים עובדים יקבל נקודת זיכוי במס בכל שנת 2022 על כל ילד שגילו בין 6 ל-12 שנים. גם הורים לילדים שמלאו להם 12 שנים בשנת 2022 יהיו זכאים להטבה. עד כה ניתנה נקודת זיכוי רק להורים לילדים בגילאים 1 עד 5.
במסגרת החוק החדש יגדל גם מענק העבודה לעובדים שמשתכרים שכר נמוך יחסית למספר ילדיהם. סעיף זה בחוק, שכונה בעבר "מס הכנסה שלילי", זיכה עד כה את הזכאים לו בסכום ממוצע של כ-4,000 ש"ח בשנה. לפי החוק החדש, המענק יגדל בכ - 1,600 ש"ח בממוצע לזכאי - שיפור של כ- 40%.
שווי כל נקודת זיכוי במס הכנסה הוא 2,676 ₪ בשנה, או 223 ₪ נטו בחודש. התוספת של נקודות הזיכוי מגיעה לכ- 610 אלף הורים עובדים. חשוב להדגיש, כי בשלב זה החוק אושר כהוראת שעה לשנת 2022 בלבד, אולם באפשרות הכנסת להאריכו.
על התוכנית נמתחה ביקורת על כך שהיא משרתת בעיקר הורים עובדים מהעשירונים העליונים. לפי נתונים שהציגו נציגי האוצר בדיונים בכנסת, עשירונים 1-3 יהיו זכאים למענק עבודה, אך הורים מהעשירון הרביעי יקבלו רק 1% מההטבה של הוספת נקודות זיכוי, לעומת הורים בעשירון השמיני שיקבלו 21% מההטבה, הורים בעשירון התשיעי שיקבלו 28% והורים בעשירון העשירי שיקבלו 31% מההטבה.
להפנות את הכסף לחיסכון
כך או אחרת, חוק הגדלת נקודות הזיכוי להורים יגדיל את הכסף הפנוי שלכם כהורים עובדים, בסכומים שמומלץ להפנות אותם לחיסכון. אחד הכלים שעונה למטרה זו, הוא קופת גמל להשקעה – המאפשרת לכם חיסכון תוך שמירה על נזילות מלאה של הכסף והטבות מס מהמדינה כאשר הכספים ישולמו כקצבה.
עדיין לא פתחתם קופת גמל להשקעה? זה הזמן >>
כדי לעודד חיסכון החליטה המדינה עוד בשנת 2016, להעניק הטבות מס משמעותיות במסגרת קופת גמל להשקעה, בעיקר לחוסכים מתמידים שימשיכו לחסוך עד גיל 60 ויתחילו למשוך אחר כך את כספם כקצבה. חוסכים אלה ייהנו הן מפטור מתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% והן מפטור מלא מתשלום מס הכנסה על הכספים שיימשכו כקצבה. לטווח של שנים, מדובר בהטבה נדיבה מאוד, שעשויה להסתכם גם במאות אלפי שקלים.
כדי למנוע ניצול יתר של ההטבות, מגבילה המדינה, נכון להיום, את ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה לכ-72 אלף ₪ בשנה לפי מספר תעודת זהות. מה שאומר שניתן להפקיד את הסכום הזה מדי שנה בעבור כל אחד מבני משפחתכם הגרעינית, ולהגדיל בכך באופן משמעותי את החיסכון הכולל.
מעבר להיותה נזילה ומשופעת בהטבות מס מהמדינה, קופת גמל להשקעה היא מכשיר פנסיוני המושקע במגוון מסלולי השקעה בשוק ההון בהתאם לרמת הסיכון שתבחרו, עם אפשרות לשנות מסלולי ההשקעה בכל רגע נתון ללא קנסות וללא אירוע מס. דמי הניהול בקופת גמל להשקעה נחשבים נמוכים יחסית לאפיקי השקעה אחרים. בקופת הגמל של מיטב הם עומדים על 0.7% בלבד מהצבירה. משתלם.
אין לראות במידע הנ״ל ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. מידע זה נכון למועד כתיבתו, והכל בכפוף להוראות הדין ותקנון הקופה.
