ראש השנה מתקרב ומביא אתו הזדמנות לשינוי וצמיחה. השנה החדשה מזמינה חשבון נפש וקבלת החלטות שישפרו את חיינו כמשפחה ויעניקו לנו תחושות של התקדמות והצלחה. ואל תשכחו: החלטות הן רק צעד ראשון - רצוי מאוד גם ליישם אותן.
איזו חופשה משפחתית תרצו בקיץ הבא? קמפינג בכנרת, צימר בגליל, סופשבוע באילת, שבוע בקפריסין, פינוק בטנריף?
כדי לעשות קצת סדר ריכזנו 5 סוגיות חשובות, שמומלץ כי יעלו לדיון בכל משפחה:
1. במה תתחדשו בשנה הבאה?
כולנו רוצים לשפר את איכות חיינו ולהרגיש שהתקדמנו, אבל איך באמת עושים את זה? הציבו לעצמכם יעדים למשך כל השנה. בהתאם לעלות כל יעד, תכננו את החיסכון החודשי הנדרש וכמובן - ודאו שתוכלו לעמוד בהפקדה החודשית שהצבתם לעצמכם.
איזו חופשה משפחתית, לדוגמא, תרצו בקיץ הבא: קמפינג בכנרת, צימר בגליל, סופשבוע באילת, שבוע בקפריסין, פינוק בטנריף או הפלגה לאנטרקטיקה? אולי תחליטו בכלל לצאת לסוף שבוע רומנטי בלי ילדים, פעמיים בשנה. ייתכן גם שתרצו להצטייד בשנה הבאה בסלון חדש, מנוי לחדר כושר, רכב חדש, או כל חלום אחר. אם תחסכו בכל חודש את הסכום המתאים, עד הקיץ הבא יחכה לכם חיסכון מיוחד למטרה שהצבתם לכם.
2. איך תשפרו את מצבכם הכלכלי?
כולם יודעים שחשוב לדאוג למקורות הכנסה עתידיים, אבל רובנו נופלים איפשהו בדרך בין הידיעה לצעדים מעשיים. הציבו לעצמכם יעדים כלכליים ספציפיים לשנה הקרובה. לדוגמה, שקלו לפתוח קופת גמל להשקעה שבה תחסכו באופן קבוע, או בכל פעם שתקבלו סכומי כסף חד פעמיים (כמו בונוסים מהעבודה). בדקו אפשרות לקנות נכס מניב כלשהו, שיספק לכם הכנסה קבועה. האפשרויות האלה ישמשו לכם עוגן כלכלי ויספקו שקט נפשי.
3. איך תדאגו יותר לעתיד הילדים שלכם?
בטח כבר שמעתם לא מעט על חשיבות החיסכון לילדים. רק תחשבו כמה הם יזדקקו לזה כשירצו ללמוד באוניברסיטה, לקנות דירה, או לפתוח עסק. לכן, מומלץ מאוד שתבדקו אם אתם חוסכים להם מספיק. כבר הכפלתם את סכום ההפקדה במסגרת תכנית "חיסכון לכל ילד"? אם לא – כדאי לעשות זאת עכשיו בקלות, בהוראה אינטרנטית. האם בחרתם להם את התוכנית הכי משתלמת, או שזרמתם עם ברירת המחדל שהמדינה בחרה? כדאי לבדוק – ולתקן במידת האפשר.
אם מצבכם הכלכלי מאפשר זאת, כדאי מאוד שלא תסתפקו בתוכנית הממשלתית המוגבלת בסכומי ההפקדות, אלא תפתחו חיסכון נוסף. אפשר לבחור בהפקדה חודשית קבועה, או בהפקדת סכומים חד פעמיים גדולים יותר, שמתקבלים במהלך השנים. למשל, מתנות בר מצווה. הכי טוב לשלב בין הפקדות חד פעמיות להפקדות חודשיות.
לפתיחת חיסכון חדש לילדים, לחצו כאן
רוצים לתרום עוד לביטחון הכלכלי העתידי של הילדים? הרגילו אותם להסתדר עם דמי כיס קבועים ולמדו אותם התנהלות כלכלית נכונה, באמצעות הסברים ודוגמה אישית.
קראו עוד במגזין:
- להרגיש בחו"ל בלי לקנות כרטיס טיסה
- הסוד הכי פומבי שממשיכים להסתיר ממך
- מתי בדקתם מה שלום 1,317 מיליארד השקלים שלכם?
4. איך תצמצמו הוצאות מיותרות?
תחילת השנה תמיד מתאימה לחשיבה מחודשת על ההוצאות השוטפות. עברו על התשלומים בכרטיסי האשראי ובחשבון הבנק ובדקו איפה תוכלו לחסוך. אחת לשנה הקדישו כמה שעות לספקי התקשורת (אינטרנט, טלוויזיה, סלולרי, טלפון), ספקי המים המינרלים וכדומה – ובקשו מהם להוריד מחירים. עברו על הביטוחים ובדקו שאין כפילויות. שימו לב לדמי הניהול והעמלות בביטוחים, בקרנות הפנסיה ובבנק (עוד לא בחרתם באחד ממסלולי העמלות בבנק? זה הזמן!). הכינו רשימה מסודרת של טלפונים, ועברו עליהם אחד אחד. זה ישתלם לכם.
5. כדאי למשוך כספים נזילים?
במהלך השנים רבים מאתנו יעמדו בפני הזדמנויות מפתות למשוך כספים שצברו. למשל, פיצויי פיטורים שזמינים למשיכה לאחר סיום עבודה. רבים מנצלים אותם לטיול בחו"ל, שיפוץ הבית או קנייה גדולה. אבל, משמעות המשיכה של כספים אלה היא צמצום משמעותי בדמי הפנסיה. למרות שהם נזילים, דמי הפיצויים נכללים במסגרת הפנסיה שגם ככה הולכת ונשחקת עם השנים. כדי לשמור ככל האפשר על דמי הפנסיה העתידיים שלכם, מומלץ מאוד לא לגעת בפיצויי הפיטורים.
אם יש לכם קרנות השתלמות שנעשו נזילות, חשבו היטב אם משתלם לפדות אותן. להמשך החיסכון יש יתרונות שחבל לפספס. אם אתם זקוקים לכסף, בדקו אם עדיף לקחת הלוואה כנגד קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה.
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
האם אפשר לפתוח חיסכון לכמה ילדים דרך נציג?
שלום יגאל,
בהחלט. אנא צור קשר עם שירות הלקוחות שלנו בטלפון 3366*
פתחתי חיסכון מיטב ד"ש קדס, איפה אני יכול לראות פירוט של כל ההפקדות שלי?
שלום שי,
תוכל לראות את פירוט ההפקדות באתר העמיתים של מיטב דש: https://customers.meitavdash.co.il
בברכה,
מערכת האתר